我是家庭主婦,想學投資理財,該怎麼開始呢?(2)

我是家庭主婦,想學投資理財,該怎麼開始呢?(2)

家庭主婦想學習投資理財,無非是希望能帶給家人更好的生活品質,以及如何再開源節流,願意向外學習的家庭主婦,其實也是最接近財務自由的一群人。

 

 

財務教練Cosmo針對不同階段的家庭主婦,給了不同的財務建議,

分別是:

● 家有學齡前兒童

● 家有學齡兒童

● 家中的孩子已經就讀高中或大學

 

第一種:家有學齡前兒童

 

此一階段,媽媽的時間非常零碎,焦點幾乎都在小孩身上,沒有多餘的心力做自己想做的事,也包括理財這件事。

 

然而總要為小朋友後續的學費開始打算吧!

 

財務方面最主要的任務是:編列預算、執行預算。

 

經由這個過程,清楚明白每分錢是否有好好運用。

 

接著再想辦法讓存下每一塊錢可以變成兩塊錢,如能運用零碎時間,好好地進修投資理財的知識,能讓你找到辦法。像是在網路上學習是個非常可行的方法。

 

現在網路有線上理財影音平台,任何時段都可以進入學習,還可以重複、暫停,是個很適合這階段的家庭主婦進修。


第二種:家有學齡兒童


小朋友開始上學後,媽媽們每天約有半天的時間能夠運用,

財務方面最主要的任務是:學習進修,找到專家協助,提高學習效率

像是看書、學習理財知識、拜訪理財部落客的文章、參加講座⋯都是不錯的選擇。


有些媽媽會聽從理財專員的建議,但不清楚理財專員是否非常熟悉市場狀況,加上沒有足夠理財知識做為後盾的情況,進行的投資很容易變成「付學費」,或「憑運氣決定結果」。

 

既然這樣,何不在投資前自己先做點功課。


●關於理專的角色,可以從這個角度去思考:

理專的訓練通常都是由所屬的公司提供的,公司有獲利的考量,因此會灌輸理專某個市場的優劣,並讓他們推薦某些商品,於是,在理專的業績壓力和傳達公司單一方向釋出的訊息,不見得能夠針對每位媽媽的財務狀況,量身提供符合客戶需求的投資商品。


提高效率的投資理財學習模式


(1) 若是對投資理財一點概念也沒有,可以尋找有經驗及專業的教練,提供全方面的學習評估建議
(2)安排一些時間參與教育理財訊練機構的課程,投資自己的大腦
(3)找有同好的朋友們,組成媽媽團讀書會,以小團體的方式共同研究

 

免費的理財講座好嗎?


關於參加講座這件事,有個關鍵點想請媽媽們注意,

因媽媽們節儉習慣,在投資自己大腦時也常常會選擇「免費」的講座、課程或專業顧問。

但也想請媽媽們換個角度思考,理財是一輩子的事情,跟買生活消秏品不同,千萬別貪小便宜。

 

2大準則,挑選何適的理財講座及活動


●專業的財務顧問不單查閱客戶的資產負債表,更重要需看得出客戶理財的盲點、或是“不健康”的金錢觀。


●能夠引導當事人適合的理財方式,要有相當的知識與經驗,才能為客戶提供最切他們需要的指導。

 

第三種:家中的孩子已經上高中或大學


在此階段,媽媽能夠自行安排的時間比上班族更多,沒有學習過理財的媽媽們,除了使用前述兩種族群媽媽的方法外,還有參加晚上的課程或講座,讓先生的薪水可以活化,甚至鼓勵和先生一起學習,夫妻兩個一同操練健康的理財觀念,兩人齊心創造更大價值,為自己提早規劃退休生活。

 

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